Criando um orçamento
Se você deseja criar um orçamento pessoal, comece com estas 6 etapas.
Se você deseja criar um orçamento pessoal, comece com esses A maioria das pessoas precisa de alguma maneira de ver para onde está indo o dinheiro a cada mês. Um orçamento pode ajudá-lo a se sentir mais no controle de suas finanças e tornar mais fácil economizar dinheiro para seus objetivos. O truque é descobrir uma maneira de controlar suas finanças que funcione para você. As etapas a seguir podem ajudar você a criar um orçamento.
Passo 1: Calcule seu lucro líquido
A base de um orçamento eficaz é o seu lucro líquido. Esse é o seu salário líquido—salário total ou salário menos deduções de impostos e programas fornecidos pelo empregador, como planos de aposentadoria e seguro de saúde. Concentrar-se no seu salário total em vez do lucro líquido pode levar a gastos excessivos, porque você acha que tem mais dinheiro disponível do que tem. Se você é freelancer, trabalhador temporário, contratado ou autônomo, certifique-se de manter anotações detalhadas de seus contratos e pagar para ajudar a gerenciar a renda irregular.
Etapa 2: acompanhe seus gastos
Depois de saber quanto dinheiro está entrando, o próximo passo é descobrir para onde está indo. Rastrear e categorizar suas despesas pode ajudá-lo a determinar em que você está gastando mais dinheiro e onde pode ser mais fácil economizar.
Comece listando suas despesas fixas. São contas mensais regulares, como aluguel ou hipoteca, serviços públicos e pagamentos de carro. Em seguida, liste suas despesas variáveis – aquelas que podem mudar de mês para mês, como mantimentos, gás e entretenimento. Esta é uma área onde você pode encontrar oportunidades para reduzir. Os extratos bancários e de cartão de crédito são um bom ponto de partida, pois geralmente detalham ou categorizam seus gastos mensais.
Registre seus gastos diários com tudo o que estiver à mão: uma caneta e papel, um aplicativo ou seu smartphone ou planilhas ou modelos de orçamento encontrados on-line.
Passo 3: Estabeleça metas realistas
Antes de começar a vasculhar as informações que você rastreou, faça uma lista de suas metas financeiras de curto e longo prazo. As metas de curto prazo devem levar cerca de um a três anos para serem alcançadas e podem incluir coisas como a criação de um fundo de emergência ou o pagamento de dívidas de cartão de crédito. Metas de longo prazo, como economizar para a aposentadoria ou a educação de seu filho, podem levar décadas para serem alcançadas. Lembre-se de que seus objetivos não precisam ser imutáveis, mas identificá-los pode ajudar a motivá-lo a manter seu orçamento. Por exemplo, pode ser mais fácil cortar gastos se você souber que está economizando para as férias.
Passo 4: Faça um planejamento
É aqui que tudo se encaixa: o que você está realmente gastando versus o que deseja gastar. Use as despesas variáveis e fixas que você compilou para ter uma noção do que vai gastar nos próximos meses. Em seguida, compare isso com sua renda líquida e prioridades. Considere definir limites de gastos específicos – e realistas – para cada categoria de despesas.
Você pode optar por dividir ainda mais suas despesas, entre as coisas que você precisa ter e as coisas que deseja ter. Por exemplo, se você dirige para o trabalho todos os dias, a gasolina conta como uma necessidade. Uma assinatura mensal de música, no entanto, pode contar como um desejo. Essa diferença se torna importante quando você procura maneiras de redirecionar o dinheiro para seus objetivos financeiros.
Etapa 5: ajuste seus gastos para ficar dentro do orçamento
Agora que você documentou suas receitas e gastos, pode fazer os ajustes necessários para não gastar demais e ter dinheiro para investir em seus objetivos. Olhe para seus “desejos” como a primeira área para cortes. Você pode pular a noite de cinema em favor de um filme em casa? Se você já ajustou seus gastos com desejos, dê uma olhada mais de perto em seus gastos com pagamentos mensais. Em uma inspeção minuciosa, uma “necessidade” pode ser apenas uma “difícil de se separar”.
Se os números ainda não estiverem somando, procure ajustar suas despesas fixas. Você poderia, por exemplo, economizar mais comprando uma taxa melhor no seguro automóvel ou residencial? Tais decisões vêm com grandes compensações, portanto, certifique-se de pesar cuidadosamente suas opções.
Lembre-se, mesmo pequenas economias podem resultar em muito dinheiro. Você pode se surpreender com a quantidade de dinheiro extra que acumula fazendo um pequeno ajuste de cada vez.
Etapa 6: revise seu orçamento regularmente
Depois que seu orçamento estiver definido, é importante revisá-lo e seus gastos regularmente para garantir que você esteja no caminho certo. Poucos elementos do seu orçamento são definitivos: você pode receber um aumento, suas despesas podem mudar ou você pode atingir uma meta e querer planejar uma nova. Seja qual for o motivo, adquira o hábito de verificar regularmente seu orçamento seguindo as etapas acima.